На сегодняшний день мы все видим, как прыгает ставка ЦБ, как скачет курс доллара от 60руб. до 100 и более. Цены очень сильно меняются на все, и, к сожалению, только вверх, а зарплаты растут далеко не у всех.
В этой статье мы разберем 6 способов, как защитить деньги от инфляции. Вы узнаете, что нужно делать, какими инструментами обладать и пользоваться.
Инфляция
Что такое инфляция? Инфляция — это потеря покупательской способности денег, когда вы на свои же деньги можете сегодня купить меньше товаров или услуг, чем могли себе позволить, например пол года назад.
Деньги постоянно теряют свою покупательскую способность. Например, вы задумали купить квартиру, посчитали, что вам надо на это 5 лет, а пока вы эти 5 лет копили, цены стали вдвое дороже. Теперь вам нужно, как минимум снова 5 лет.
Другой пример, ещё несколько лет назад, вы на 1000р выходили с полным пакетом продуктов. Сегодня, в 2024 году, на 1000р. ваш пакет сдувает ветром.
Вот это всё и есть инфляция в простых вещах.
Сырьевые товары
Топ 10 сырьевых товаров в мире. На эти товары во всём мире всегда идёт повышенный спрос:
- Нефть
- Газ
- Золото
- Серебро
- Медь
- Кофе
- Сахар
- Хлопок
- Лес
- Какао
Все эти товары формируют некие отрасли:
- Энергетика (нефть газ)
- Металл (золото, серебро, медь)
- Стройматериал (лес)
- Производство (еда)
Все эти отрасли экономики занимают крупные компании. Вот нас они интересуют больше всего. Компании, которые занимаются, добычей, транспортировкой и переработкой этих самых сырьевых товаров. Мы инвестируем в эти компании, которые работают в этих отраслях экономики.
Инвестируя в эти компании, мы можем в каком то смысле победить инфляцию. То есть заработать больше, чем инфляция.
Почему инвестиции в сырьевые товары способны обеспечить нам доходность и защитить наши деньги?
Потому что, когда растёт инфляция, когда она идет вверх, все эти сырьевые товары повышают свою стоимость.
С другой стороны, все эти товары очень волатильные и они подвержены колебаниям. Потому что, если в какой-то части мира что-то происходит, то это задевает определённую отрасль.
В конечном итоге, с одной стороны, сырьевые товары растут в цене вместе с инфляцией. С другой стороны, эти товары могут быть очень волатильными из-за того, что привязаны к различным событиям в мире.
ETF
Хороший вариант для инвестиций в сырьевые товары это ETF. То есть вместо того, чтобы инвестировать в какую-либо определённую отрасль экономики, можно инвестировать в целый индекс. Данный индекс включает в себя все эти отрасли экономики.
Это очень интересное вложение, если вы не хотите инвестировать в каждую отрасль отдельно.
Акции
Как было сказано выше, инвестировать можно в одиночные компании. В таком случае вам нужно будет разбираться по каждой отдельно. Нужно смотреть её фундаментальные показатели и т. д. Как вы уже знаете, можно воспользоваться альтернативой и приобрести ETF, которые включат в себя много компаний.
Например, крупнейший индекс от сбербанка «SBSP». Данный ETF включает в себя следующие секторы:
- Технологии
- Здравоохранение
- Товары длительного спроса
- Коммуникации
- Финансы
- Промышленность
- Товары повседневного спроса
- Энергоносители
- Природные ресурсы
- Электроэнергетика
- Недвижимость
В данном ETF ключевую роль играют технологии. В целом сектор технологий неплохо себя показывает в период инфляции. Потому что технологичные компании, это компании роста.
Твёрдая валюта
Твёрдая валюта — это валюта той страны, где есть политическая и экономическая стабильность. Также, твёрдая валюта — это валюта с низкой инфляцией.
Например, в Америке инфляции долгое время составляла 2%.Сейчас, конечно, инфляция в Америке выше. Связано это с тем, что было напечатано очень много денег.
Также показателем твёрдой валюты является стабильность курса. По отношению к другим валютам. Последним показателем твёрдой валюты является возможность платежа во всём мире.
Примеры твёрдой валюты:
- Доллар США
- Британский фунт
- Швейцарский франк
- Австралийский доллар
- Евро
Если бы вы покупали доллар с 2003 года за рубли, то в 2024 году вы бы заработали больше, чем при инвестициях в недвижимость.
ОФЗ
ОФЗ — это облигации федерального займа. Очень важно понимать, что облигация не просто как сама по себе, а облигация с привязкой к инфляции. Есть такой вид облигаций федерального займа. Это облигации с постоянным доходом. То есть у них фиксированный процент и вы его получаете.
Существуют облигации с привязкой к инфляции. В Америке такой вид, называется «tips». Особенность данных облигаций в том, что их номинал также 1000р. Выплаты по этим облигациям происходят два раза в год. Ставка купона 2.5% год.
Изменения доходности данных облигаций происходит за счёт роста номинала. Когда растёт номинал на размер инфляции, то показатель увеличивается на размер инфляции (купон со ставкой 2,5%).
Недвижимость
Есть две категории:
- Доходная недвижимость. Это недвижимость, которая способна генерировать вам деньги. Например, сдача в аренду. Минусы в том, что не у всех есть возможность взять и купить сейчас квартиру. Очень высокий порог входа. Вам нужно иметь большой капитал, чтобы купить такую недвижимость.
- Фонды недвижимости. (REIT). Если вы только начинаете инвестировать, вы можете приобрести данные фонды недвижимости. Данные фонды есть на СПБ бирже. Суть данных фондов в том , что тут есть разные фонды недвижимости. Например, розничной торговли, области здравоохранения, гостинично-курортные и т. д. Все эти фонды недвижимости выплачивают дивиденды. Вы можете войти в данные фонды буквально от 100$.
Золото
Почему золото способно сохранить ваши деньги? Потому что в моменты кризиса, когда растёт инфляция, золото растёт.
Тут есть три варианта, как вложить свои деньги:
- Монеты и слитки
- ETF фонды
- Компании добывающие золото
Заключение
Вот мы рассмотрели все 6 инструментов для того, что бы сохранить ваши деньги от инфляции. Все эти инструменты начинают расти в цене, во время кризиса и инфляции. Да, заработать тут можно, если вкладывать деньги на длительный период. Однако стоит понимать, что, вложив ваши деньги в эти инструменты, вы уже защищаете их от инфляции.
